Вернут ли деньги, зависит от двух вещей: как ушёл платёж и как быстро вы сообщили банку. Ниже привели порядок действий по закону о национальной платёжной системе и разъяснениям Банка России.
Сначала поймите, как ушли деньги
| Что произошло | На что можно рассчитывать |
|---|---|
| Деньги списали без вашего участия: вы ничего не подтверждали и никому не сообщали данные карты | Банк обязан вернуть сумму в течение 30 дней, если вы сообщили вовремя и он не докажет, что вы нарушили правила пользования картой |
| Оплатили картой в интернет-магазине, а товар не пришёл | Можно попросить банк оспорить операцию. Возврат не гарантирован |
| Сами перевели деньги на карту, по номеру телефона или через СБП | Банк не обязан возвращать деньги. Исключение: получатель уже был в базе Банка России, а банк не приостановил перевод |
| Сообщили мошеннику данные карты или код из СМС | Банк не обязан возвращать деньги |
Даже в последних двух случаях сообщите банку и полиции: заявления понадобятся для жалобы и для суда.
Шаг 1. Позвоните в банк и заблокируйте карту
Позвоните по номеру на обороте карты или в приложении банка. Скажите, что операция мошенническая, и попросите заблокировать карту. Номер из письма, СМС или сообщения в мессенджере для этого не подходит: его могли прислать сами мошенники.
Шаг 2. Напишите заявление о несогласии с операцией
По части 11 статьи 9 закона № 161-ФЗ сообщить банку об операции без вашего согласия нужно не позднее дня, следующего за днём, когда банк прислал уведомление о ней. Банк России советует написать заявление в отделении в течение суток.
В заявлении укажите:
- дату, время и сумму операции;
- получателя: номер карты, телефона или счёта, как он виден в приложении;
- что произошло, коротко и по порядку;
- требование вернуть деньги.
Попросите выписку по счёту и сохраните свой экземпляр заявления с отметкой банка о приёме. Банк рассматривает заявление не дольше 30 дней. По переводам за границу срок до 60 дней. Сроки установлены частью 5 той же статьи.
Шаг 3. Подайте заявление в полицию
Хищения расследует полиция, Банк России этим не занимается. Подать заявление можно двумя способами.
Лично в любом отделении. Дежурный регистрирует заявление и выдаёт талон-уведомление с номером в книге учёта сообщений о преступлениях (так установлено приказом МВД № 736). Талон подтверждает, что заявление подано, и по его номеру можно узнать, что с ним происходит.
Онлайн на сайте МВД. Откройте сервис «Приём обращений» на мвд.рф и выберите подразделение «Министерство внутренних дел Российской Федерации». В свободной форме опишите, как и когда вы столкнулись с мошенничеством: дату и сумму перевода, реквизиты получателя, адрес сайта или номер, с которого писали.
Шаг 4. Сохраните доказательства
Мошеннический сайт может перестать открываться в любой момент. Пока он работает, сохраните:
- полный адрес сайта из строки браузера;
- снимки экрана страницы товара, корзины, оферты и контактов;
- переписку с «продавцом» и номера, с которых он писал или звонил;
- чек, письмо о заказе или выписку с операцией.
Адрес сайта проверьте нашей проверкой на мошенничество. Она покажет дату регистрации домена, реквизиты, если они были на сайте, и отметки в чёрных списках. Ссылка на результат живёт сутки, поэтому сохраните его снимком экрана и приложите к заявлениям. Если деньги ушли по ссылке из сообщения, разберите её проверкой на фишинг.
Шаг 5. Сообщите о сайте
Жалоба не вернёт деньги, но поможет остальным. Google принимает сообщения о фишинговых страницах на странице Report a Page to Google Safe Browsing, а по его спискам браузер Chrome предупреждает посетителей. О мошенническом сайте можно написать и в Интернет-приёмную Банка России.
Сообщить о сайте можно и в Роскомнадзор. Он блокирует мошеннические ресурсы. Например, в 2024 году он заблокировал более 44 тыс. сайтов, через которые крали личные данные и деньги. Обращение подают на странице «Обращения граждан» кнопкой «Сформировать обращение». Укажите адрес сайта и коротко опишите, что произошло.
Если оплатили картой в интернет-магазине
Если платили картой на странице оплаты, а товар не пришёл, попросите банк оспорить операцию. Такую процедуру называют чарджбэком. Приложите к заявлению чек или письмо о заказе, переписку с продавцом и снимки сайта. Банк обязан рассмотреть заявление в тот же срок, 30 дней, но вернуть деньги не гарантирует.
На перевод на карту частного лица или по номеру телефона эта процедура обычно не распространяется: такой платёж проходит как перевод человеку.
Если банк отказал
- Подайте жалобу в сам банк. По разъяснению Банка России банк отвечает за 15 рабочих дней и может продлить срок ещё на 10.
- Если ответ не устроил, направьте жалобу в Банк России через Интернет-приёмную и приложите ответ банка.
- Остаётся суд. Иск подают к получателю денег о возврате неосновательного обогащения. По статье 1102 Гражданского кодекса это правило действует и тогда, когда деньги перевёл сам потерпевший, но статья 1109 содержит исключения. Для иска нужно знать, кто получатель, и здесь обычно нужен юрист.
Если банк приостановил перевод
Банк, который видит признаки перевода без вашего согласия, приостанавливает его на два дня или отказывает в операции и сообщает вам об этом. Так сказано в частях 3.4 и 3.6 статьи 8 закона № 161-ФЗ. Если после предупреждения вы подтвердите перевод, банк обязан его выполнить (вернуть такие деньги он потом не обязан).
Получили такое сообщение от банка, а человек в чате торопит и просит подтвердить? Не подтверждайте и позвоните в банк сами.
Не платите тем, кто обещает вернуть деньги
После кражи могут объявиться вторые мошенники. Банк России описывает схему так: сайт, письмо или звонок с предложением оформить компенсацию, форма с личными и банковскими данными, после чего с карты пропадают деньги. По словам Банка России, законный способ вернуть списанные без согласия деньги один: заявление в свой банк. Данные карты в формах «компенсации» не вводите.
Как не попасть на мошенников снова
Перед оплатой на незнакомом сайте посмотрите признаки мошеннического сайта или вставьте адрес в нашу проверку. Она сверит реквизиты с реестром ФНС, посмотрит возраст домена, способы оплаты и чёрные списки.